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互联网金融·财富管家商业计划书_商业计划_计划/解决方案_实用文档

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互联网金融·财富管家商业计划书_商业计划_计划/解决方案_实用文档。互联网时代来临带来的巨大财富机遇,依靠互联网为传播途径的金融平台,为中产,、富裕家庭提供专业理财规划以及综合金融产品服务,贴心的财富管家。


互动话题大家谈 · 关于财富的定义 1、您银行里的钱是属于您的吗? 2、您了解金钱跑路的四条腿吗? 3、您是希望自己富有一阵子还是一辈子? 在金融业欠发达的中国,很多人根本没有想过上述的问题。 财富学透视:金钱流失的四大原因 资产贬值 大部分中国人都有把钱存银行的习惯,特别是上了年纪的老年人。这种 方式貌似非常便利及安全。但在高通货膨胀年代的来临,把钱存在银行实际 是让时间把你的金钱偷走。 投资失误 不少已经积累了一定富余资产的中产家庭,期望让手中的钱动起来带来 更多收入,却忽视风险控制及缺乏各类金融投资市场的经验和金融知识,一 股脑就投入到风险较高的股市、期货市场,误信各种所谓的小道消息、内幕 信息,结果被深度套牢,损失大笔财富。 财富学透视:金钱流失的四大原因 市场风险 不少企业家借助国家的政策得以快速发展壮大,累积大笔的财富。但随 着国家经济增长放缓、银行收紧银根、用工成本上涨及传统行业利润微薄, 各种政策风险、经营风险加大,不少企业又迅速下下坡路,早期累积的财富 快速蒸发,甚至走向破产、千金散尽。 重大疾病 一位金融界的前辈有一句名言:一个人无论多有本事,有两样东西都无法 控制了,第一是疾病,第二是意外。而食品安全堪忧的今天,人一生得大病的 可能性大幅度增加,一场大病、癌症,可能就会让你多年积攒的财富全部送到 医院,真所谓辛辛苦苦几十年,一病回到解放前。 什么是家庭理财规划? 理财规划,是指针对个人在人生发展的不同时期, 依据其收入、支出状况的变化,制定个人财务管理的具 体方案,实现人生各个阶段的目标和理想(如购房、养 老、子女教育等)。在整个理财规划中,不仅要考虑财 富的积累和增长,还要考虑财富的安全保障。 针对家庭的理财规划,主要是根据目标家庭的资产 状况与风险偏好,关注家庭未来的需求与目标,量身定 制选择不同的金融工具进行组合理财投资(包括定期活 期存款、基金、保险、储蓄、股票、贵金属、债券、信 托、银行理财产品等),以确保家庭资产持续的保值与 增值及规避各种投资风险、陷阱,最终实现财务安全和 财务自由。 高端客户理财:什么是私人财富管理 前中国首富无锡尚德施正荣,一座坐拥数十亿的身家,这笔巨额财富却在短短不到十年 时间烟消云散,走到频临破产的边缘……很多企业家创富速度很快,其后,他们的财富流失 的速度更为惊人,因为他们没有得到专业的私人财富管理顾问服务。 资产剥离 资 产 保 全 资产需要合理配置,攻守兼备,打造安全资金池 现 企业资产和家庭资产应该有效剥离,不受牵连 金 企 通过现金企业模式,实现财富传承顺利子孙后代 业 资产转移 资产传承 全方位理财规划,让全家人老有所养、病有所医 通过合法渠道实现避遗产税、破产债务不偿还 建立财富避风港,将企业资产和个人资产进行有效剥离,在您的财富上刻上您的姓氏。 打造幸福的人生〃有钱又有闲的生活 家庭理财规划中的攻、防、守 攻· 意味着追求高收益的同时代表高风险的存在, 例如股票投资、黄金投资、期货投资。 防· 代表以资金安全为主的投资组合,收益则偏低, 例如银行存款、国债、货币基金等。 守· 寓意长时间守住财富,不被风险意外、重大疾 病或商业债务等夺走辛苦赚来的财富。 攻、防、守三者合一,形成更系统、全面而强大家庭财富管理系统,在国际 金融理财师的指引下,在市场行情好转、风险偏低的环境下侧重于进攻性投资博 取高收益,在市场行情变坏、风险增大的环境下则以低风险安全投资组合为主, 在风险可控的情况下获得收益最大化,同时建立家庭风险防火墙,确保家庭的长 富久安。 中国理财业发展现状及市场潜力(概述) 1995年国内首度出现以客户为中心的个人理财产品,远比欧美 发达国家晚了200多年,早期个人理财业务主要由各商业银行开展, 各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点, 重金打造自主理 财品牌,理财金融工具及服务均比较单一。 近几年来,随着金融市场的进一步放开,外资银行抢滩中国市 场,并把个人理财业务作为竞争焦点,我国个人理财业务得到快速 发展,银行、证券、保险、基金以及信托都努力发展个人理财业务。 但由于发展时间短,凸显大量的行业问题,包括:市场规模较小、 理财服务不到位、理财产品缺乏新意同质化现象突出等。 而迈进2013年,中国金融业开始全面接轨互联网,以余额宝为首的“宝宝军团”异军 突起,个人理财市场发生了天翻地覆的变化,各大知名企业纷纷进军民营银行业,以“影 子银行”著称的P2P网贷也抢滩中国的传统金融业务。展望未来,随着民营银行进一步开 放,个人理财业也会得到不断的改善,市场潜力巨大,进入新一阶段的快速发展。 互联网金融与理财规划 互联网和移动终端的普及,改变了人们的生活轨 迹,互联网的核心特点在于信息流通传播更快速、便 捷,只有拥有一部智能手机或平板电脑,人们都可以 随时随地触网,获取所需最新的信息,不再受困于地 域和固定设备上网的限制。 另一方面,互联网的无地域限制的特性让家庭理 财规划受众面得到突破性的提升,借助互联网的传播 渠道,配合传统营销的大数法则以及具有领先专业水 平的远程财富管理服务,将开创一种互联网金融对接 传统理财业的新模式,实现行业的新突破。 互联网金融思维:财富管家 互联网金融思维:财富管家 面对可能无限量的受众群体,必须从中筛选出 有效的目标客户。目前本项目的核心客户定位为中 产阶级客户和高端客户群,针对这部分客户的家庭 财务需求,把理财顾问服务定位:会员式的财富管 理顾问服务,集合第三方理财咨询、综合金融服务、 多元化产品体系于一体的财富管家。 通过财富管家的概念,有利于持续降低客户的 戒备心,针对高质量客户提供更专业、贴心、个性 化服务,提升客户满意度,同时利用家庭财富管理 解决方案中的投资组合配臵,更高效地推动金融投 资产品的销售,为客户带来收益同时也为本项目带 来巨大的而持久的收入。 财富管家项目 · 功能和意义 1、以客户需求和切身利益为服务核心,不以
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文档贡献者

陈泳

理财规划师

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